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不顾家天天赌钱|什么是癌症医疗险?为爸妈购买划算吗?
发布时间: 2020-01-11 18:01:41 点击率:1042

不顾家天天赌钱|什么是癌症医疗险?为爸妈购买划算吗?

不顾家天天赌钱,临近父亲节,很多朋友在问深蓝君,想给父母买保险应该怎么办?其实我们之前已经有很多的分析了,详细的说明了老年人购买保险的困境,以及目前能购买的产品。

不过还有一种小众的产品深蓝君还没有介绍到,就是老年人癌症医疗险。这种医疗保险只保障由于癌症引发的医疗费用,也给我们提供了另外的一种选择。所以今天我们就来看一下防癌医疗险的购买分析,主要内容如下:

1)给父母买保险,存在哪些困难?

2)防癌险、防癌医疗、医疗险应该如何选择?

3)2款市场热销的防癌医疗险对比分析

为了方便大家理解,我们重新回顾一下老年人购买保险的困境。随着年龄的增长,人体的身体机能逐渐衰退,老年人生病的概率自然会升高,不仅我们知道,保险公司也知道。

所以保险公司为了合理控制风险,老年人买保险存在如下4个限制条件:

购买年龄限制:很多保险都有购买年龄限制,比如医疗保险、定期寿险65岁以后基本买不到了,为父母买保险,年龄限制是一个比较大的门槛。

产品保额限制:随着年龄增长,重疾风险加大,所以保险公司也会更加严格的核保,购买重疾险所交保费和保额相当,杠杆极低,已经失去了购买保险的意义。很多防癌险也都有保额的限制,虽然卖给你,但是保额很低。

健康告知要求:老年人或多或少都是有一些疾病的,高血压、高血脂、高血糖也是非常常见的,所以为父母购买保险还受健康告知的制约。

保费价格:对于我们普通人来讲,可能很多家庭经济支柱的保险还没有配置齐全,给老年人配置保险更要考虑预算的问题,可以说要精打细算。

所以保险规划要提早进行,如果到了老年在考虑购买保险,都会遇到上面的困境。知道了这些基本前提,我们继续向下看。

老年人由于没有太多家庭责任,所以要规避的自然就是由于疾病引起的医疗开支,这么看医疗险就是最好的选择,而且大部分医疗险不关注具体病种,目前市场上百万住院医疗险价格也不是很贵,保额最高能做到几百万。

不过老年人投保医疗险存在严格的健康告知,有的还需要提交体检报告,不是你想买就能买到的,而且目前国内绝大多数医疗险都不是保证续保的,后续存在停售的可能。

所以这种情况下深蓝君会建议大家购买防癌险,癌症是重疾理赔概率中最高的,所以买防癌险就抓到了问题的主要矛盾,除此之外还有如下2个理由:

不存在续保问题:长期缴费的防癌险,是一份几十年的长期合同,不存在产品停售的风险。

健康告知宽泛:防癌险购买门槛较低,三高、糖尿病都是可以购买的。

除了购买防癌险还有另外一种选择,就是防癌医疗险,防癌医疗险一般和防癌险具有相同的健康告知,还是比较容易买到的,这就是防癌医疗险的价值所在。

深蓝君也对市场上防癌医疗险进行了梳理,目前市场上类似的产品并不是很多,50-64岁可以购买的产品就更少了,我们查找了接近10个网销平台,筛选到有两个产品还在销售 ,分别是:

泰康在线老年癌症医疗保险

永安老年防癌保险

首先看一下这两款的差别:

保障内容:

都是针对由于癌症引起的医疗费用,泰康的产品限定在住院医疗和门诊放化疗。而永安的产品仅对癌症不同的确诊阶段有限定,而没有限定在门诊和住院,相对来讲实用性强一些。

免赔额:

泰康这款产品是存在1万的免赔额的,而永安保险这款没有免赔额,可以100%报销。

健康告知:

泰康这款产品健康告知较为宽松,永安这款产品会稍严格一些。泰康健康告知如下:

被保险人是否患有或者被怀疑患有癌症、恶性肿瘤、白血病、原位癌、癌前病变、慢性肝炎、肝硬化、包块、肿块、息肉、囊肿?

2. 被保险人的直系亲属中是否有两人或两人以上患有或曾经罹患癌症?

3..最近2年内被保险人是否患有以下不适或症状:反复头痛、长期发热、吞咽困难、咯血、呕血、反复牙龈出血或鼻衄、肝区不适、甲状腺结节、淋巴结肿大、长期腹痛、腹水、血尿、便血或黑便、紫癜、消瘦(体重在3个月内下降超过5公斤)、阴道不规则出血(女性)适用?

4、被保险人是否在投保其他保险公司恶性肿瘤产品时被拒绝投保、延期、加费或除外?

5、被保险人在其它保险公司正在投保或者已经生效的恶性肿瘤保险(给付型)累计保额是否大于30万元?

增值服务:

目前泰康这款产品购买后还会赠送老年体检一次,体检是和连锁体检机构合作,主要都是在省会等一线城市。

续保条款:

续保条件是衡量一款医疗险的关键,深蓝君也仔细的对比了条款,并且和泰康、永安的客服都进行了电话交流。

两款产品最大的差别是续保条件的不同,泰康的客服表示理赔后无法续保,而永安这款虽然续保同样审核,但理赔后可以续保,关于所在的条款我们也进行了沟通。不得不吐槽一下合同条款,不是一般的生涩难懂,令人头疼。

关于续保的内容是我们做了很多功课后的理解,仅供参考。

防癌医疗险主要是关注在癌症治疗方面,不同的癌症治疗手段不同,而且花费也相差巨大,所以每年能用多到多少是不太确定的地方。

从深蓝君的感受来讲,目前国内癌症医疗险还不是特别主流的产品,大多老年人都是通过防癌险、医疗险来转移风险的。

今天的测评的目的就是想尽可能的把我们知道的信息,反馈给大家,希望对大家有帮助。另外今天的产品深蓝君写得特别痛苦,主要是各种资料的整理与确认,如果以上信息存在一些疏漏,期望大家能理性看待。

如果有需要的朋友,可以自己查一下,看看是否合适自己。今天深蓝君就对癌症医疗险进行了一个简单的测评,希望能对大家有帮助。

父亲节到了,祝每个爸爸都幸福平安 :)

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